Что такое погашение од дог

Опубликовано: 30.04.2024

По истечении срока обращения облигация погашается. Это значит, что вложенные в ценную бумагу средства возвращаются инвестору вместе с иным доходом, полученным от владения бумагой. Способы и процедура зависят от вида облигаций. С финансовой точки зрения погашение – это возврат заемных средств инвестору кредитором.

Процедура погашения

Выпуск облигаций представляет собой заем, а погашение – это возврат долга. Учитывать надо три важных фактора – это цена, сроки и порядок выплаты денежных средств. Кроме того, на порядок погашения влияет то, к какому типу относится бумага.

Облигации с фиксированной датой погашения

Если при выпуске была указана конкретная дата погашения, то оно и произойдет именно в этот день. Инвестору не нужно ничего делать, а только ждать наступления даты. В этот срок на его счет будет зачислена сумма, равная номинальной стоимости. После поступления денежных средств на счет, их можно обналичить в любое время. Если бумага была приобретена по цене ниже номинала (дисконтная облигация), то инвестор получает дополнительную прибыль. В противоположной ситуации добавляется купонный доход.

Для дисконтной акции есть два варианта расчета по ней.

Денежный. В этом случае инвестор получает номинальную стоимость бумаги, т. е. ему возвращают вложенные деньги, а сверх этой суммы он получает прибыль.
Неденежный. Такой вид встречается достаточно редко. В данной ситуации инвестор получает причитающийся ему остаток суммы после определенных событий. Например, в день погашения ипотечной облигации держателю передается во владение часть недвижимости. После того как этот объект будет реализован, инвестор получит причитающийся ему остаток.

Справка. При погашении ценной бумаги на сайте брокера появляется запись об этом.

Иногда облигации с фиксированной датой могут быть конвертируемыми. Это значит, что в указанный день происходит конвертация в акции. Это также считается погашением.

Погашение облигаций с офертой

Этот случай несколько сложнее предыдущего. Оферта – это возможность или требование эмитента погасить облигацию раньше установленного срока по номинальной либо иной установленной стоимости.

Справка. В таких облигациях может быть не одна оферта: эмитент вправе установить несколько точек.

В зависимости от того, кто будет принимать решение о погашении, выделяют два вида оферт:

Пут (Put) – погасить облигацию решает инвестор;
Колл (Call) – в этом случае решение за эмитентом.

Первый вид бумаг еще называют возвратными (эмитент не отзывает облигацию в обязательном порядке). Вторые именуются отзывными. Они позволяют эмитенту уменьшить свои обязательства.

Сам же механизм досрочного выкупа облигации схож с погашением. Вне зависимости от того, кто выступает инициатором досрочного выкупа, деньги перечисляются на счет инвестора, а облигация становится погашенной.

Погашение амортизационных облигаций

На фондовом рынке амортизацией называется рассрочка по погашению номинальной стоимости ценной бумаги. Такие облигации удобны для эмитентов, поскольку они могут расплачиваться по долгам в течение некоторого времени, а не за один раз.

Важно! Для купонных выплат процент будет начисляться не со всей номинальной стоимости бумаги, а с суммы оставшейся задолженности.

Пример. Была куплена облигация номиналом 3 тыс. руб. Срок погашения – через 3 года. Купонный процент составляет 15%. Тогда по истечении первого года инвестор получит 1 тыс. руб. и полагающийся ему процент: 3 000 × 15% = 450 руб. Во второй год расчет будет такой: 1 000 + (3 000 − 1 000) × 15% = 1 300 руб. В третий год: 1 000 + (3 000 − 1 000 − 1 000) × 15% = 1 150 руб. Следовательно, инвестор получит купонный доход в размере 450 + 300 + 150 = 900 руб. А если бы он каждый год получал купонный доход в размере 15% от номинала, то это составило бы 3 000 × 15% × 3 = 1 350 руб. плюс 3 тыс. руб. в конце трехлетнего периода.

Погашение фондов облигаций

Особенность фондов заключается в том, что они состоят из некоторого количества облигаций, у каждой из которых свои сроки погашения. Кроме того, состав фонда может обновляться. Пай фонда можно представить, как одну "вечную" облигацию, у которой нет определенной (фиксированной) цены. Цена пая зависит от уровня рыночного предложения и спроса, а также ключевой ставки.

Могут быть фонды, где бонды подобраны по дате погашения. Тогда в установленную дату фонд расформировывается, а инвестор получает причитающиеся ему деньги. Но в любом случае предугадать заранее цену пая и свой инвестиционный доход весьма затруднительно.

Досрочное погашение облигаций

Условия досрочного погашения облигаций раскрыты в статье 17.1 федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996:

Когда эмитент выпустил облигации, оставив за собой право погасить их досрочно, то это условие относится ко всем бумагам данного выпуска.
Если в проспекте эмиссии указано, что требовать досрочного погашения может инвестор, то у него есть на это 15 дней (рабочих) от даты публикации соответствующей информации. Однако эмитент может указать и иные сроки.

Справка. В случае, когда информация не была раскрыта в течение трех дней, держатели имеют право требовать досрочного погашения, а эмитент обязан сделать это максимум через 7 дней, начиная с даты получения требования.

Закон предусматривает еще несколько случаев досрочного погашения по инициативе инвестора:

если очередная выплата процентного дохода или части номинала просрочена более чем на 10 дней;
по бумагам утеряно обеспечение, либо эти условия существенно ухудшены.

Способы досрочного погашения – денежный или имущественный. Во втором случае условия погашения должны быть согласованы и оформлены в письменном виде.

Куда поступают деньги

Денежные средства могут поступать на брокерский счет или ИИС в зависимости от того, на какой счет инвестор приобретал облигации. При погашении номинала держателю облигаций не нужно совершать дополнительных действий, деньги просто будут переведены на нужный счет. Все реквизиты уже известны, они были зафиксированы при открытии счета у брокера.

Налоги при погашении облигаций

Налог на доходы физических лиц по операциям с облигациями начисляется с суммы прибыли, то есть по формуле доход минус расход. Это установлено статьей 214.1 Налогового кодекса. Ставка – 13%. Это относится к бумагам, выпущенным до 01.01.2017.

Если бумаги были эмитированы позже указанной даты, то налоговая база определяется иным способом. Необходимо определить превышение купонного процента над величиной, равной ключевой ставке + 5%. Например, если ставка равна 4,25%, а купонный доход – 10%, то разница составляет 10 − (4,25 + 5) = 0,75%. Тогда с этой суммы держатель платит НДФЛ в размере 35%. Но если бы купонный доход был равен, например, 8% или 9%, то обязательства по уплате налога не возникало бы.

Справка. Начиная с 2021 года будет действовать единая ставка по всем доходам от операций с облигациями – 13%. Дата эмиссии не будет играть роли (федеральный закон № 102-ФЗ от 01.04.2020).

Налог не взимается по операциям с муниципальными облигациями и ОФЗ до 2021 года.

Заключение

Процедура погашения облигации зависит от ее вида, даты эмиссии, срока обращения. Это может быть единоразовая выплата или рассрочка (в случае амортизационной бумаги). Облигация может быть погашена досрочно по требованию держателя или эмитента. Полученная от операций с облигациями прибыль облагается НДФЛ.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Основной долг по кредиту (ОД), или тело кредита эта сумма, которую банк предоставляет заемщику под установленные договором проценты, на определенный срок.
Если кредит ипотечный, то залоговое имущество страхуется в обязательном порядке. Потребительский предполагает добровольное страхование. Отказаться от услуги, если она навязана, можно в течение 14 дней с момента подписания соглашения, обратившись с заявлением в страховую компанию. Ранее, срок составлял 5 дней, но в сентябре 2017 года ЦБ внес изменения в перечень стандартных требований увеличив период, в течение которого клиент имеет право потребовать возвратить деньги.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

+7 (964) 622-42-42
+7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Если человек нарушает сроки или размер уплаты ежемесячных платежей, банк начислит штраф и неустойку, что увеличит общую сумму долга.

Как погашается основной долг

Кредитные организации предлагают две схемы погашения займа. Аннуитетную (АП) и дифференцированную (ДП).

Аннуитетный платеж

Деньги вносятся на счет равными частями, но таким образом, что 80% от суммы первоначальных взносов составляет погашение процентов и только 20% тела кредита. Эту схему банк использует чаще всего, причем по умолчанию, даже не знакомя заемщика с другим вариантом оплат.

Досрочно закрывать ссуду, выплачиваемую данным способом, невыгодно. Величина ОД с течением времени не существенно уменьшится в размере, а вознаграждение, начисленное за пользование деньгами, не вернут.

Размер выплат всегда будет одинаковым. Это позволит планировать семейный бюджет и не уточнять сумму очередного платежа.
Размер одобренного кредита будет больше, т. к. обязательный платеж не должен превышать 50% от заработка. При втором варианте сумма платежей больше, чем по АП и доход заемщика может не попасть под эти параметры.

Эксперты считают, что погасить основной долг, осуществляя АП выгоднее, если заем краткосрочный и сумма невелика.

Дифференцированный платеж

Оплата неравными частями, т. е. вначале выплачивается основной долг, а затем начисленные проценты на остаток суммы (делается ежемесячный перерасчет). Первые платежи будут больше, чем последние. Оплата основного долга осуществляется эффективнее и быстрее.

Первые месяцы заемщик может испытывать финансовые трудности, регулярно выплачивая увеличенные по сравнению с АП суммы, но при досрочном закрытии займа, появится возможность существенно сэкономить. Большая часть погашена и проценты при досрочном закрытии, уплачивать не придется.

Уменьшение выплат позволит со временем снизить финансовую нагрузку и подстраховаться на случай возможных затруднений с деньгами. Эксперты советуют при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок (ипотека, автокредит) выбирать ДП.

Если условия договора нарушены

Заключая кредитный договор, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Клиент должен знать, во сколько может обойтись просроченный платеж или неуплата в течение длительного времени.

Банки, в случае нарушения условий, налагают на неплательщика денежное взыскание в виде неустойки, пени и штрафа. До недавнего времени списание ОД при внесении средств в счет уплаты просроченного платежа происходило в последнюю очередь.

проценты;
штрафы;
неустойка;
пени;
проценты;
основной заем.

Нередко, после оплаты штрафов денег на оплату ОД не хватало. Задолженность росла как снежный ком. Отменить неустойку, можно было только в суде, основываясь на ст. 333 ГК.

Однако, в июле 2017 г. Верховный Суд РФ, ссылаясь на информационное письмо ВАС семилетней давности, дал по этому поводу четкое разъяснение.

Согласно ст. 319 ГК первыми при погашении задолженности списываются проценты, затем тело и в последнюю очередь штраф и неустойка. Под кредиторскими издержками, которые трактуются банками в свою пользу, следует понимать расходы, связанные с принудительным взысканием (уплата госпошлины, судебные издержки).

В кредитном договоре, также может быть прописано, что неустойки и штрафы должник обязан уплачивать в первую очередь, но это противоречит закону, т. к. подобное соглашение, должно делаться в рамках правовых норм.

Должник может оспорить неверный порядок списания, обратившись в суд или непосредственно к сотрудникам банка, указав в заявлении допущенное нарушение.

Выплата раньше срока

Нарушением закона будет считаться отказ банка дать согласие на возможность частично или полностью погасить потребительский кредит. Согласно ст. 11 п. 4 ФЗ-353 заемщик имеет на это право.

О принятом решении необходимо известить кредитора не позднее 30 календарных дней до дня очередного платежа. Обычно к этой дате привязано частичное закрытие займа (ст. 11 п. 5 ФЗ-355). Перед тем как писать заявление о досрочном закрытии, следует внимательно перечитать договор и убедиться, что срок предъявления заявления не сокращен условиями, а также уточнить способ отправки. Возможно, договор предусматривает передачу уведомления не только лично, но и посредством интернет.

Погасить полностью основной долг и проценты, не предупреждая об этом кредитора, заемщик имеет право в течение двух недель с момента получения потребительского займа. При целевом кредите срок составит 30 календарных дней (ст. 11 п. 3 ФЗ-353).

Если не предупреждать банк о досрочном закрытии долга, внесенные средства не будут учтены, как полноценная оплата. Они попадут на кредитный счет и будут расходоваться на списание в размере следующего регулярного платежа. Это распространенная ошибка, которая со временем перерастает в серьезную проблему.

Нужно понимать, что за пользование деньгами начисляются проценты. Даже в случае, если времени от даты подписания договора и полной выплаты прошло немного, при полном погашении долга проценты придется уплатить (ст. 11 п. 6 ФЗ-353). Они начислятся за время фактического пользования деньгами, с момента возникновения обязательств до дня полного или частичного выполнения.

Закон дает банку 5 календарных дней со дня, когда заемщик поставил в известность о досрочном закрытии займа, предоставить данные о сумме оставшегося долга и перерасчете процентов (11 п. 7 ФЗ-353).

А если выплатить не полностью?

При частичном погашении раньше срока, указанного в договоре, заемщик обязан предупредить кредитора в установленные законом сроки.

Внесение большего по размеру платежа изменит величину кредита. Оставшуюся сумму банк предложит погасить двумя способами либо уменьшением суммы регулярных выплат, при сохранении срока кредитования, либо наоборот уменьшением срока и увеличением размера обязательных платежей.

Выбор правильного варианта будет зависеть от схемы выплат. Например, при аннуитетном платеже, если кредит взят недавно выгоднее увеличить срок и уменьшить сумму. Если бы платеж был дифференцированным, то выгоднее поступить наоборот.

Прежде чем принять тот или иной вариант, нужно все просчитать и уже исходя из полученных данных, принимать решение.

#1 Оффлайн Вендетта

Заместитель главного аморала форума

Форумец

7 126 Сообщений:

В выписке со счета альфа-банка: Погашение ОД Дог. такой-то от даты.

Как расшифровать ОД?

Изменено: Вендетта, 29.04.2013 - 16:56

#2 Оффлайн Dima.

Форумец

1 569 Сообщений:

В выписке со счета альфа-банка: Погашение ОД Дог. такой-то от даты.

Как расшифровать ОД?

Проще всего взять и позвонить в банк!

#3 Оффлайн KosKos

Дважды герой флейма

Форумец

4 099 Сообщений:

В выписке со счета альфа-банка: Погашение ОД Дог. такой-то от даты.
Как расшифровать ОД?

#4 Оффлайн boon

Форумец

38 310 Сообщений:

Изменено: boon, 29.04.2013 - 17:04

такое творится на дорогах что даже страшно права покупать

#5 Оффлайн Вендетта

Заместитель главного аморала форума

Форумец

7 126 Сообщений:

Погашение од дог альфа банк что это

В Новосибирске, сообщают обиженные пользователи «Альфа-банк» пытается проценты по вкладам отнести на прибыль, подлежа щую налогообложению. Уже после разрыва отношений с клиентом регулярно шлет ему письма о передачи информации в ИФНС. Юристы на этот счет говорят, что налогооблагаемой базы в данном случае нет.

Тогда вопрос: зачем это банку? Оказывается, таким не вполне корректным образом банк пытается вернуть покинувших его партнеров в ряды клиентов. Нужно ли говорить, что это не лучший способ партнерских отношений?

Из Казани клиент жалуется: «3 марта вносил сумму в погашение кредита по номеру счета (без карты) пачкой 10 купюр по 1000 р. в банкомате номер 401657 по адресу ул. Декабристов 129. Банкомат деньги принял, чек не дал предложили составить претензию. Заявление же о претензии в офисе банка принимать отказались. На следующий день пришел отказ по претензии 1503030953 в тот же день 4-го марта оформил новую претензию 1503040891 отказ пришел буквально через 20 мин. Как быть, что делать?».

Что делать, спрашиваете? Знать, что вы не одиноки!

Жалуется клиент из Москвы – на отделение, находящееся на Мичуринском проспекте: банк практикует неправильное списание процентов по кредитной карте.

«30 декабря 2014 Сумма основного долга составляла 199 807.16 руб., после того, как была внесена сумма в счет погашения кредита в размере 15000 руб. и распределена:

— 9783.13 в счет ОД Дог.

— 5216.87 Погашение % Дог.

С этого дня на эту сумму начали начисляться % за пользование кредитными средствами из расчета 32.99 % годовых, что составляет 65 916.38 руб. в год. = 180.59 руб. в день.

Следующий платеж в счет оплаты кредита был совершен 22 января 2015 года в размере 15 594.79 руб. + 1732.75 руб. = 17 327.54 руб.

Из этой суммы было списано 6901.31 руб. в счет Погашения % Дог.

Сумма основного долга на 30.12.2014 = 199 807.16 руб.

23 *180.59 руб. (по ставке 32.99%) = 4153.57 руб. — это сумма %, которая начислена за данный расчетный период. Почему произошло списание 6901.31 руб.?»

Как сообщает клиент с московской улицы Мичурина, «В отделении банка на этот вопрос ответить не смогли. По запросу в расчетный центр также ничего не ответили».

Это не единственный способ настрелять гривенники со старушек. У «Альфа-банка» отработана целая индустрия «кидания» клиентов – в надежде, что не заметят. А если заметят – то банк извиниться. Но не всегда. Иногда извиняться не будет и настоит на своём.

Очень многие сразу из нескольких городов жалуются, что в момент финансовой нестабильности «Альфа-банк» продавал доллар дороже других банков, пользуясь паникой населения. До 5 рублей доходила личная банковская наценка! При этом покупал доллары банк по стандартной общероссийской цене!

Освоил банк и стрижку клиентов посредством изъятия «относительно честным способом» мелких купюр. Расчет прост: из-за 50 рублей судиться никто не будет, а если с нескольких миллионов человек взять по 50 рублей – сколько выйдет? То-то же!

Историю эту рассказал нам уже земляк-уфимец. 19 февраля этого года он делал очередной, последний платеж по кредиту в Альфа-банке на сумму 3450 рублей, долг составлял 3445, с копейками. На банкомате отделения банка по адресу: г. Уфа, ул. Ленина, 32/1 перед началом процедуры не было никакой информации о том, что банк купюры номиналом 50 рублей не принимает.

Итак, наш земляк и друг вводит карточку, набирает пин-код, кладет купюры три по 1000 рублей, четыре по 100 рублей, одну 50 рублей. Крышка закрывается, банкомат проверяет деньги.

И вдруг на табло появляется надпись — данный банкомат купюры номиналом 50 рублей не принимает и выдает еще две надписи «зачислить 3400 рублей» или «вернуть деньги». Приятель-земляк выбирает «вернуть деньги». Банкомат возвращает, но всего 3400 рублей.

Наш земляк для погашения кредита вновь проводит процедуру но уже банкнотами 3 по 1000 рублей и 1 в 500 рублей. Банкомат принимает и говорит спасибо. Приятель к сотрудникам банка «мол, а как вернуть 50 рублей?» Ответ, позвоните по телефону горячей линии, оставьте претензию и получите ответ».

Что им и было сделано, претензии присвоили номер. Через сутки приходит смс-ответ из банка «Ваша претензия № 11111 (номер условный) рассмотрена. Принято отрицательное решение». В ходе повторного звонка в банк оператор расписал ответ по претензии «Такого то числа по такому банкомату вами действительно была проведена операция на сумму 3400 рублей, однако по ней был осуществлен возврат денежных средств. Иных денежных средств банкомат не обнаружил».

Естественно он не обнаружил, если он купюры номиналом в 50 рублей не распознает. Приятель уже обратился в Прокуратуру РБ, УФНС РФ по РБ и в Национальный банк РБ. Будем ждать с нетерпением, какую ответственность понесет банк за незаконное присвоение, пусть и незначительной, денежной суммы. Дело не в 50 рублях, а в принципе и наглости банка. Крупные финансовые структуры привыкли начислять огромные проценты за незначительный остаток долга по кредиту даже в 1 рубль, так пусть научатся отвечать и за свои проступки.

Кредиты дают возможность каждому человеку или компании приобрести нужные товары или объекты. При этом они выдаются банками или иными схожими учреждениями на определенных условиях. Сюда в первую очередь относится срочность и платность.

За использование заемных средств приходится уплачивать довольно существенные проценты, поэтому у многих заемщиков сразу возникает желание погасить долг как можно быстрее до того момента, когда наступит срок, указанный в кредитном договоре.

Для этого вносятся досрочные платежи, обеспечивающие возможность заранее погасить кредит. Чтобы быть уверенным в правильности вычислений, производимых банком, рекомендуется знать, как самостоятельно рассчитать досрочное погашение своего кредита.

Как выполняются самостоятельные расчеты?

При досрочном внесении каких-либо платежей по кредиту банк самостоятельно осуществляет перерасчет, в результате чего заемщик получает на руки новый график платежей, а также видит снижение переплаты, срока кредитования или ежемесячных платежей.

Допускается самостоятельно производить расчет досрочного погашения. Для этого оптимальным считается использование различных калькуляторов, которые широко распространены в интернете. Введя в них нужные сведения, можно получить информацию об оставшемся долге и остальных нюансах выплаты займа.

Использоваться данная программа может даже в случае погашения ипотеки. Оно наиболее часто осуществляется досрочными платежами, поскольку люди стараются снизить высокие ежемесячные взносы, а также желают расплатиться по большому кредиту как можно быстрее.

Современные калькуляторы после введения нужных значений показывают следующие данные:

сколько надо заплатить денежных средств в месяц после внесения дополнительных средств;
начисленный процент по всему кредиту;
остаток по займу;
характеристики погашения;
экономия на процентах за счет внесения дополнительных платежей.

На основании проведения постоянных расчетов можно определять, какой платеж будет выгоден для погашения займа, а также правильно ли сама кредитная организация проводит расчеты. В процессе заполнения анкеты непременно надо указывать, какая схема начисления процентов используется, поскольку могут применяться дифференцированные или аннуитетные платежи.

Основные нюансы досрочного погашения

Ипотечный или какой-либо другой заем — это определенная кредитная нагрузка на любого заемщика. По займу непременно надо ежемесячно уплачивать определенное количество денег, и это нередко существенно бьет по семейному бюджету, поэтому каждый человек, у которого имеются оформленные кредиты, старается погасить их как можно быстрее.

Наилучший результат достигается при досрочном погашении. При этом обеспечивается снижение ежемесячных платежей или срока кредитования в зависимости от условий банка.

Существует две разновидности погашения до установленного срока платежа:

Полное. Оно предлагает погашать оставшийся долг по займу полностью одним платежом. Внести средства можно практически всегда. Для этого процесса необходимо прийти в отделение банка, после чего написать специальное заявление, в котором указать свое желание полностью рассчитаться по кредиту. На основании данного документа сотрудники учреждения выполняют перерасчет, с помощью которого определяется нужная сумма, необходимая для закрытия займа.
Частичное. Вносится выплата, которая может быть любой, причем после ее зачисления не прекращается погашение кредита. Такое действие приводит к необходимости производить перерасчет, поскольку уменьшается переплата, а соответственно, и ежемесячный платеж. Чаще всего банки требуют, чтобы такие платежи были либо равны стандартному взносу в месяц или превышали его. Каждый банк после внесения суммы проводит перерасчет, в результате чего заемщик получает на руки новый график платежей.

Правильный расчет досрочного погашения самостоятельно

Если нет желания или возможности пользоваться электронными калькуляторами, представленными в сети, то важно знать, как рассчитать нужные данные самостоятельно, используя специальные формулы. Перепроверке следует подвергать каждое дополнительное внесение денежных средств.

Рассчитывается досрочное погашение с помощью следующей простой формулы:

СПДП = ОД + П, где

П — начисленные банком проценты;

ОД — основной долг.

Проценты определяются по следующей формуле:

П = ОД * СК * Дни / 365 / 100, где

СК — годовая ставка;

Дни — число дней, в течение которых уплачивались платежи по займу.

Таким образом, правильно рассчитанный платеж будет оптимален для погашения до срока платежа по договору.

Какие правила должны соблюдаться при досрочном погашении?

Каждый заемщик должен хорошо разобраться в том, какие требования предъявляются банками к досрочному внесению денежных средств в качестве оплаты имеющегося займа. Для этого учитываются следующие правила:

Допускается рассчитываться такими взносами как полностью, так и частично, и банк не имеет права запрещать заемщикам осуществлять данное действие. Обе эти формы обладают своими отличиями, но подсчет может вестись по любому виду.
Если вносятся платежи, являющиеся частичными, то уменьшаться может как срок кредитования, так и размер ежемесячного платежа по займу. Все зависит от условий банка и конкретного займа.
Если гасится частично заем, то непременно банк обязан произвести перерасчет, а также предоставить заемщику новый график, по которому будут уплачиваться ежемесячные платежи. Посчитать данный график можно самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов, однако будут получены только усредненные значения, поэтому лучше всего изначально обращаться к сотрудникам банка.
Большинство банков предлагает такие условия, что при частичном погашении сумма, вносимая заемщиком, должна быть равна или больше размера ежемесячного платежа.
Подсчет долга должен проводиться только специалистом банковской организации, поскольку здесь должны быть четкие значения.
Перед внесением средств необходимо непременно уведомлять о таком решении банк, для чего следует посетить отделение учреждения, в котором пишется соответствующее заявление.

Не допускается взимание банком дополнительных комиссий или платежей за досрочное погашение.

Многие люди, которые берут заемные деньги в банке редко, уверены, что за досрочное погашение кредита организация обязана выплачивать им определенную компенсацию. Однако на самом деле это не так, поскольку любому банку, наоборот, невыгодно, что заемщик быстро расплачивается по кредиту. В этом случае он теряет проценты, поскольку они начисляются только на тот срок, в течение которого действительно использовались заемные средства. Поэтому если основной целью такого гашения кредита является желание получить выплату от банка, то на нее не стоит рассчитывать.

Единственное, что можно вернуть после досрочного закрытия займа, это часть страховки, которая была уплачена за весь срок.

Процедура внесения платежей

Досрочные платежи вносятся достаточно просто, поскольку этот процесс заключается в следующих понятных действиях:

первоначально в отделении банка пишется соответствующее заявление;
у сотрудника организации рекомендуется поинтересоваться, когда можно внести средства, какой порядок для этого используется;
работник банка производит расчет досрочного погашения;
вносится денежная сумма;
посещается еще раз организация, чтобы можно было взять у ее работника новый график платежей.

Таким образом, погашаемый кредит можно закрывать досрочно частичными или окончательными платежами. Сам процесс считается простым, при этом он обеспечивает уменьшение ежемесячных платежей или срока кредитования.

Читайте также: